Quanto rende di media la borsa?
Ogni investitore si è fatto almeno una volta nella vita questa domanda cercando di trovare una risposta più o meno corretta su internet.
Visto la grande confusione presente online ho deciso personalmente di prendere carta e penna e di fare un pò di calcoli per darti una volta per tutte la risposta definitiva.
Ma prima di darti i numeri devo fare una piccola premessa introducendo cosa è la borsa e come viene intesa in questo articolo.
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Che cos’è la borsa?
La borsa è identificata come l’insieme dei mercati finanziari dove vengono scambiati molteplici asset.
Nel gergo comune quando nei telegiornali o alla radio si parla di borsa ci si riferisce alle azioni e più precisamente ad un gruppo di azioni legate ad un determinato paese, i cosiddetti indici azionari.
La borsa più famosa in assoluto è quella americana che viene identificata solitamente con l’indice azionario S&P500, contenente le 500 società più grandi degli Stati Uniti.
Un investitore razionale però sa che non esiste solo il mercato americano, per questo motivo è giusto tenere in considerazione altri 2 indici che si occupano di replicare le azioni dei paesi sviluppati e di tutto il mondo.
Mi riferisco all’indice MSCI World e MSCI All Country World (ACWI).
I 3 mercati di riferimento mondiali sono quindi:
- mercato americano con S&P500;
- paesi sviluppati con MSCI World;
- paesi sviluppati e paesi emergenti con MSCI ACWI.
Dopo aver trovato i nostri protagonisti possiamo procedere con i numeri, la parte succosa dell’articolo (se ti interessa conoscere tutti gli indici azionari più importanti per investire clicca qui)
Quanto rende di media la borsa?
Nel calcolo del rendimento medio di borsa ho utilizzato 3 orizzonti temporali a 30, 20 e 10 anni.
La tabella sottostante mostra quanto ha reso di media la borsa in passato.
Dando più enfasi al rendimento medio degli ultimi 30 anni si può concludere che:
- la borsa americana ha reso in media il 10,50% all’anno;
- la borsa mondiale ha reso in media il 8,50% all’anno.
Entrando più nello specifico nei singoli indici azionari ho estrapolato altri dati per la tua curiosità.
S&P500 dal 1992 ha reso in media il 10,69% con:
- 23/29 anni positivi (79%)
- 225/362 mesi positivi (62%)
MSCI World dal 1978 ha reso in media il 10,82% con:
- 33/43 anni in verde (77%)
- 339/522 mesi in verde (65%)
MSCI ACWI dal 1987 ha reso in media il 8,39% con:
- 26/34 anni in crescita (76%)
- 261/414 mesi in crescita (63%)
E ora arriva il bello, facciamo qualche calcolo utilizzando la settima meraviglia del mondo, l’interesse composto.
Quanto si può guadagnare in borsa?
Dopo aver capito quanto rende di media la borsa proviamo a simulare degli investimenti a lungo termine con i tassi di crescita medi annui che abbiamo appena trovato.
La crescita esponenziale è data dalla forza dell’interesse composto anche chiamato la settima meraviglia del mondo.
1) Creiamo qualche scenario ipotizzando un investimento a 30 anni con un tasso annuo di crescita del 10,50%.
PIC = 10.000€
PAC = 0€
Montante finale = 200.000€
PIC = 0€
PAC = 100€/mese (contribuzione totale 36.000€)
Montante finale = 217.000€
PIC = 50.000€
PAC = 500€/mese (contribuzione totale 180.000€)
Montante finale = 2.000.000€
2) Creiamo qualche scenario ipotizzando un investimento a 30 anni con un tasso annuo di crescita del 8,50%.
PIC = 10.000€
PAC = 0€
Montante finale = 115.000€
PIC = 0€
PAC = 100€/mese (contribuzione totale 36.000€)
Montante finale = 150.000€
PIC = 50.000€
PAC = 500€/mese (contribuzione totale 180.000€)
Montante finale = 1.300.000€
Questi sono solo esempi ma come puoi notare con un investimento di lungo periodo nel mercato azionario americano o nel mercato azionario mondiale si possono guadagnare cifre di tutto rispetto con una contribuzione totale limitata.
Il piano di accumulo di capitale in ottica di 20, 30 o 40 anni è ideale per accumulare una grande quantità di denaro che altrimenti non si potrebbe mai ottenere.
A breve arriverà una sorpresa che ti permetterà di fare tutti questi calcoli in semplicità e in autonomia, iscriviti alla newsletter per rimanere aggiornato.
