Il tema dei fondi pensione è stato trattato più volte trattato sul nostro blog perché sappiamo quanto interessi ai nostri lettori.
Questa volta ci focalizzeremo sui migliori fondi pensione aperti obbligazionari.
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Che cosa sono i fondi pensione aperti?
Ho scelto di trattare i fondi pensione aperti perché, come dice il termine, sono rivolti a chiunque, anche a chi non lavora.
I fondi pensione aperti sono forme pensionistiche complementari iscritti all’albo dei fondi pensione e vigilati dalla Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP).
Proprio la COVIP ci aiuterà a conoscere i rendimenti passati per determinare i migliori fondi pensione aperti.
I fondi pensione aperti possono essere istituiti da banche, assicurazioni, società di gestione del risparmio (SGR) o società di intermediazione mobiliare (SIM).
Il loro patrimonio è separato e autonomo rispetto a quello della società, il che lo rende sicuro da eventuali creditori che si vogliono rifare su di essa.
A chi sono rivolti i fondi pensione obbligazionari?
Qualche articolo fa ho parlato dei migliori fondi pensione azionari rivolti ai giovani (puoi recuperare l’articolo cliccando qui).
Oggi il soggetto, almeno sulla carta, cambia.
Il comparto obbligazionario a differenza delle azioni è meno volatile e ha un rapporto rischio/rendimento più basso.
I soggetti a cui è consigliabile questo forma pensionistica sono coloro che hanno un orizzonte temporale di breve termine, in quanto vogliono preservare il loro capitale.
L’investitore tipo ha solitamente un’età superiore ai 50 anni e un arco temporale di investimento di massimo 5/10 anni, anche meno in alcuni casi.
Queste caratteristiche non sono vincolanti perché ognuno ha la propria propensione al rischio ma è bene far notare che partire troppo giovani con questo approccio rischia di far perdere molteplici opportunità date dai mercati.
Dopo aver introdotto il perché di tale analisi andiamo a parlare del tema principale dell’articolo, i migliori fondi pensione obbligazionari.
Considererò i migliori rendimenti degli ultimi 5 anni, in quanto valutare un orizzonte troppo corto avrebbe poco senso in questo tipo di mercato.
Nella stessa lista troverai anche il rendimento dell’ultimo anno, il 2020.
Non si tratta di una classifica ma di un elenco. Le società sono disposte in ordine alfabetico.
I motivi di tale scelta seguiranno nell’ultimo paragrafo.
Prima di iniziare faccio due precisazioni:
- i rendimenti realizzati nel passato NON sono indicativi dei rendimenti futuri;
- bisogna considerare attentamente anche i costi.
I migliori fondi pensione obbligazionari
- Società: Aviva Life spa
Nome fondo: fondo pensione aperto Aviva
Comparto: obbligazionario misto
Rendimento: 2,35%
Rendimento 2020: 4,33%
Commissioni di gestione: 0,90%
- Società: Axa Assicurazioni spa
Nome fondo: fondo pensione aperto Axa
Comparto: obbligazionario misto
Rendimento: 1,66%
Rendimento 2020: 3,44%
Commissioni di gestione: 1,50%
- Società: Azimut Capital Manangement sgr spa
Nome fondo: Azimut previdenza – fondo pensione aperto
Comparto: obbligazionario puro
Rendimento: 1,81%
Rendimento 2020: 3,49%
Commissioni di gestione: 1,00%
- Società: Credem Vita spa
Nome fondo: Credemprevidenza fondo pensione aperto
Comparto: obbligazionario garantito
Rendimento: 2,03%
Rendimento 2020: 4,34%
Commissioni di gestione: 1,10%
- Società: Generali Italia spa
Nome fondo: Generali global – fondo pensione aperto a contribuzione definita
Comparto: obbligazionario puro
Rendimento: 1,79%
Rendimento 2020: 3,48%
Commissioni di gestione: 0,90%
- Società: HDI assicurazioni spa
Nome fondo: Azione di previdenza – fondo pensione aperto
Comparto: obbligazionario puro
Rendimento: 2,22%
Rendimento 2020: 2,18%
Commissioni di gestione: 1,00%
- Società: Intesa SanPaolo Vita spa
Nome fondo: fondo pensione aperto giustiniano
Comparto: obbligazionario puro
Rendimento: 2,29%
Rendimento 2020: 4,16%
Commissioni di gestione: 0,66%
- Società: Società Cattolica di Assicurazioni
Nome fondo: fondo pensione aperto risparmio e previdenza
Comparto: obbligazionario misto
Rendimento: 2,53%
Rendimento 2020: 3,72%
Commissioni di gestione: 1,00%
- Società: Società Reale Mutua di Assicurazioni
Nome fondo: fondo pensione aperto teseo
Comparto: obbligazionario puro
Rendimento: 1,95%
Rendimento 2020: 3,49%
Commissioni di gestione: 1,00%
- Società: Unipol Sai Assicurazioni spa
Nome fondo: fondo pensione aperto unipolsai previdenza fpa
Comparto: obbligazionario misto
Rendimento: 1,86%
Rendimento 2020: 2,40%
Commissioni di gestione: 1,10%
Analisi finale
Questa analisi è differente dalla precedente, infatti come appunto hai visto, non ho stilato una classifica ma ho citato i migliori fondi pensione obbligazionari in ordine alfabetico.
Essendoci un rendimento ridotto, i costi di gestione impattano in maniera più significativa rispetto ai fondi azionari.
Per questo era difficile stilare una reale classifica, non avrebbe considerato un fattore molto importante.
Si tratta ad ogni modo dei migliori fondi pensione obbligazionari degli ultimi anni che sono riusciti a coprire i rispettivi costi di gestione e a fronteggiare l’inflazione, almeno per adesso.
Il rendimento medio infatti si attesta al 2% con una commissione di gestione media del 1%.
Se vuoi approfondire la tematica delle forme pensionistiche puoi visionare i nostri articoli su:
Ricordo infine che la nostra visione sui fondi pensione è positiva solo in determinate situazioni.
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