Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie importanti, trovare il giusto consulente finanziario può fare la differenza per i tuoi investimenti ed il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
In Italia, ci sono numerosi consulenti finanziari indipendenti che offrono servizi di consulenza finanziaria personalizzata o generica.
Molti di loro sono sicuramente competenti.
Li puoi trovare nel website dell’OCF, l’organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari, scaricando l’elenco aggiornato degli iscritti nella sezione dei consulenti finanziari autonomi (CF Autonomi).
Tuttavia, scegliere il consulente finanziario adatto alle proprie esigenze può essere una sfida.
Non è semplice capire chi sia il migliore consulente finanziario indipendente adatto alle tue esigenze.
In questo articolo ti forniremo consigli utili su come selezionare il professionista che faccia realmente al caso tuo.
Voglio precisare che l’autore di questo articolo è consulente finanziario indipendente e fondatore di Athena SCF, una società di consulenza finanziaria.
Nonostante questo cercherò di rimanere più oggettivo possibile.
Non ti dirò infatti che sono il miglior consulente finanziario indipendente in Italia, ne che i consulenti di Athena scf sono i migliori consulenti finanziari in Italia.
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Non esiste il miglior consulente finanziario indipendente
Mi dispiace deluderti, non esiste il miglior consulente finanziario indipendente, almeno non esiste come lo intendi te in questo momento.
Ogni consulente finanziario indipendente ha i suoi punti di forza ed i suoi punti di debolezza.
Io ad esempio sono probabilmente tra i più pagati in Italia, ed il migliore per quanto riguarda l’investimento in Bitcoin/criptovalute, ed ETF.
Non sono forte però (almeno in questo momento) in tema successorio (successioni e donazioni, ed abbattimento di imposte in fase di successione). Non sono sicuramente il più forte in tema assicurativo.
Ci sono altri consulenti fortissimi sulle successioni, sulle assicurazioni, sulle azioni singole, obbligazioni e cosi via, consulenti molto più bravi di me in queste tematiche che hanno poi però lacune in altri ambiti.
Questo è la normalità non esiste un consulente finanziario forte in tutto, questa è la dura verità.
C’è chi riesce a creare empatia con il cliente e chi no, c’è chi è più bravo in marketing e chi meno, c’è chi ha più masse gestite e chi meno masse gestite.
Molte classifiche sui migliori consulenti finanziari che troverai in rete vanno in base al patrimonio gestito dal consulente. Il mio consiglio è di non basarti su queste classifiche.
Un consulente potrebbe essere bravo in marketing e gestire quindi enormi patrimoni ma potrebbe poi essere una frana a livello finanziario.
Quello che ti voglio dire è che non esiste il miglior consulente in questi termini,
Esiste però il miglior consulente finanziario per le tue esigenze.
Questo esiste e su questo ti devi basare per ricercare il consulente che faccia al caso tuo.
Come scegliere il consulente finanziario indipendente
Una volta compreso quanto appena detto, la prima cosa da fare per scegliere il miglior consulente finanziario indipendente che faccia al caso tuo è partire da te e dai tuoi requisiti.
- Chi sei? (domanda difficile 🙂 lo so)
- Cosa cerchi realmente? (di cosa hai bisogno)
- Cosa richiedi al consulente
- Da che tipologia di persona (anche a livello caratteriale) vorresti essere accompagnato nella gestione dei tuoi investimenti?
Prima di iniziare la ricerca di un consulente finanziario indipendente, è fondamentale comprendere le tue esigenze finanziarie specifiche.
Chiediti quali sono i tuoi obiettivi a breve e lungo termine, se hai bisogno di pianificazione pensionistica, investimenti o gestione del patrimonio.
Questa consapevolezza ti aiuterà a cercare un consulente con competenze e specializzazioni pertinenti.
Se vuoi approfondire la questione su come scegliere un consulente finanziario indipendente ti consiglio la lettura di questo articolo.
Da remoto o dal vivo?
Una volta che hai trovato la risposta a queste domande, dovrai rispondere anche alla seguente.
“E’ importante che la consulenza sia erogata dal vivo? oppure mi può andare bene anche una consulenza da remoto?”
Se come prerogativa richiedi che la consulenza sia svolta dal vivo, e non sei disposto a farti 500km per andare in sede dal consulente che vive lontano da te allora, la scelta sarà molto più agevole.
Vai qui, scarica il database dei consulenti e ricerca quelli della tua regione, scarta tutti gli altri. Passa poi alla procedura che vedremo a breve.
Se sei disposto invece anche a ricevere consulenza da remoto, oppure se sei disposto anche a spostarti allora per te la scelta sarà più ardua.
Scarica comunque il database e passa alla procedura seguente.
Il processo di selezione del consulente finanziario indipendente
Una volta che avrai risposto a tutte le domande precedenti quello che dovrai fare è scremare il database in base a questi punti.
- Ricerca e raccolta di informazioni: Inizia la tua ricerca consultando siti web affidabili, forum finanziari e chiedendo consigli a familiari, amici o colleghi che hanno esperienza con consulenti finanziari indipendenti. Raccogli informazioni su diversi professionisti e fai una lista dei candidati promettenti.
- Verifica le credenziali e l’esperienza: Una volta ottenuta la lista dei candidati, valuta le credenziali e l’esperienza di ciascun consulente finanziario indipendente. Cerca informazioni sulla loro formazione, certificazioni professionali e anni di esperienza nel settore finanziario. Assicurati che il consulente abbia affrontato situazioni simili alle tue e abbia ottenuto risultati positivi per i clienti.
- Valuta la reputazione e la fedeltà dei clienti: La reputazione è un fattore cruciale nella selezione di un consulente finanziario indipendente. Cerca recensioni online, testimonianze e referenze da parte di clienti precedenti. Presta attenzione a segnali di affidabilità, impegno e dedizione verso i clienti. Se possibile, richiedi al consulente contatti di clienti attuali o passati per avere un feedback diretto sulla loro esperienza.
- Esamina il metodo di retribuzione: Comprendere come un consulente finanziario indipendente viene retribuito è essenziale per evitare conflitti di interesse. Alcuni consulenti addebitano una tariffa fissa per i loro servizi, mentre altri guadagnano tramite commissioni legate ai prodotti finanziari che vendono. Chiedi chiarimenti sul metodo di compensazione e valuta se è in linea con le tue preferenze e necessità.
- Considera la struttura organizzativa: Oltre all’individuo, valuta anche la struttura organizzativa entro cui opera il consulente finanziario indipendente. Assicurati che ci sia un supporto adeguato, risorse tecnologiche, un team di professionisti competenti e un ambiente in cui ti senti a tuo agio.
Sfrutta l’analisi di portafoglio (check-up finanziario) per entrare in contatto con il consulente
Una volta che avrai ristretto la cerchia di consulenti che possono fare al caso tuo, il mio consiglio è quello di usufruire dei loro servizi gratuiti o servizi base.
Molti consulenti infatti, soprattutto chi non ha un enorme mole di lavoro, mette a tua disposizione la possibilità di effettuare delle chiamate conoscitive gratuite di 15-60 minuti.
Questi sono momenti ottimali per fare una prima conoscenza, faccia a faccia (dal vivo o da remoto), e per capire da subito se vi è feeling tra te ed il consulente.
In queste occasioni potrai percepire anche se chi hai davanti a te è un consulente professionale, e se conosce davvero la materia.
Se senti puzza di bruciato, e/o se il consulente non ti convince passa avanti.
In altri casi come per Athena SCF, potrai entrare in contatto con il consulente mediante servizi base, come il check up di portafoglio. Si tratta di un servizio base che non ha un alto costo, dove il consulente analizza il tuo portafoglio di investimento e ti va ad indicare quanto stai pagando e se stai investendo in maniera efficace.
Anche questo può essere un ottimo modo per entrare in contatto e fare una prima conoscenza.
Spero che questo articolo ti possa essere stato utile, fammi sapere nei commenti se hai dubbi o domande.
