In questo articolo vedremo come trovare e come scegliere un consulente finanziario indipendente, il cosiddetto consulente fee only.
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Cosa vuol dire consulente fee only
Il consulente finanziario indipendente, noto anche come consulente finanziario autonomo, insieme alle società di consulenza finanziaria che adottano il modello “Fee-Only”, sono professionisti o entità che ricevono compensi esclusivamente dai loro clienti, tramite un sistema di parcella.
Legalmente ed eticamente, questi consulenti non possono accettare compensi da intermediari finanziari, come banche, società di gestione del risparmio, società di investimento a capitale variabile o compagnie assicurative.
Questi professionisti non si occupano di vendita di prodotti finanziari e mantengono una distanza professionale da chi li commercializza.
La loro missione è fornire consulenza e assistenza per una gestione patrimoniale informata e strategica per i loro clienti.
I fondi dei clienti restano sempre sotto il controllo diretto del cliente, custoditi presso la banca di fiducia, senza che il consulente ne venga mai a contatto.
Le decisioni di investimento sono prese dal cliente, guidato dal consulente, che fornisce analisi dettagliate e strategie di investimento personalizzate, mirate a bilanciare il rischio e a proteggere il patrimonio.
In sostanza, questi consulenti sono liberi dai conflitti di interesse economici che possono influenzare gli operatori del settore finanziario tradizionale, i quali possono trovarsi a dover conciliare gli interessi dei clienti con quelli dei loro datori di lavoro.
Il conflitto di interesse nella vendita di prodotti finanziari
Nel settore finanziario, la vendita di prodotti comporta il trasferimento di rischi e costi al cliente, con il livello di rischio che influisce direttamente sulle commissioni percepite dagli emittenti e distributori del prodotto.
Ad esempio, i prodotti derivati strutturati possono comportare commissioni superiori rispetto a fondi azionari, che a loro volta superano le commissioni di fondi obbligazionari o monetari.
Gli investitori spesso faticano a comprendere appieno i rischi associati ai prodotti nel loro portafoglio.
Grazie alla loro indipendenza e competenza, i consulenti e le società di consulenza Fee-Only aiutano i clienti a comprendere e riequilibrare i rischi associati agli investimenti, promuovendo una gestione patrimoniale consapevole e orientata agli interessi del cliente.
Come trovare un consulente finanziario fee only
Per trovare un consulente finanziario fee only, puoi utilizzare il motore di ricerca presente nei website di varie associazioni di categoria:
E’ possibile trovare un consulente fee only anche tramite associazioni di categoria di società di consulenza finanziaria indipendente (SCF), come AssoSCF, dato che poi le stesse sono composte da consulenti finanziari autonomi (fee only).
Puoi effettuare la stessa ricerca tramite la sezione consulenti finanziari autonomi dell’albo OCF.
Se hai necessità di avere un consulente nelle tue vicinanze, puoi ristringere la ricerca nell’area di tuo interesse.
Come scegliere il consulente finanziario indipendente
Trovare un consulente fee only è semplice, scegliere il consulente finanziario indipendente è molto più difficile.
In rete troverai articoli semplicistici sul come scegliere il consulente finanziario indipendente.
In un mondo dove si vuole tutto subito, gli operatori di settore danno (giustamente) ciò che viene richiesto dalle persone.
Non ti fidare, devi studiare e capire come funziona. Non c’è alcun articolo valido che ti permetta in 2-3 minuti di capire come selezionare un consulente finanziario.
A mio avviso la scelta del consulente è importante, devi prenderti del tempo e capire come selezionarlo.
Ho preparato due guide per te:
- Live “come scegliere il giusto consulente finanziario”
- Articolo “come scegliere il giusto consulente finanziario – Guida definitiva”
N.B. Ti servirà tempo, almeno 2 ore per entrare nell’ottica. Ma a mio avviso è tempo che devi dedicarci prima di commettere errori.
