Non sai quando e come comprare? Ti spiego 4 strategie di acquisto che puoi applicare nei tuoi investimenti.
Ogni investitore dovrebbe, prima di iniziare ad investire, scegliere le proprie strategie di acquisto a seconda dell’asset finanziario che vuole comprare.
Soprattutto per gli strumenti finanziari più volatili come criptovalute, ETF azionari ed azioni è opportuno valutare come entrare a mercato.
Ecco 4 strategie per entrare nel mercato finanziario.
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Strategie di acquisto 1: PIC
PIC sta per piano di investimento di capitale, consiste nell’investire parte o tutto il capitale in un’unica soluzione.
Il PIC è la strategia per entrare a mercato più semplice in assoluto in quanto si compra solamente una volta una criptovaluta, un ETF o un azione.
Facciamo un esempio: hai in liquidità 5000 euro e decidi di comprare Bitcoin, acquisterai 5000 euro in Bitcoin in un unico momento.
Per effettuare un PIC bisogna essere convinti nella propria scelta di investimento soprattutto in mercati volatili dove il market timing, momento di entrata a mercato, deve essere molto accurato.
VANTAGGI:
- ottimo nel breve/medio periodo;
- ottimo per asset poco volatili;
- potenzialità di rendimento più alte;
- commissioni minori.
SVANTAGGI:
- rischio iniziale maggiore;
- esborso iniziale elevato.
Strategie di acquisto 2: PAC
PAC sta per piano di accumulo di capitale, consiste nell’investire il capitale in maniera frazionata nel tempo decidendo due aspetti chiave, il tempo e la quantità di denaro.
Devi scegliere ogni quanto periodo di tempo versare la stessa cifra.
Puoi capire meglio il suo funzionamento dall’esempio in foto.
Il PAC è consigliabile per distribuire il rischio nel tempo perché ti permette di comprare sia in fase rialziste di mercato che in fase ribassiste di mercato consentendoti di mediare il prezzo medio di carico.
Questa strategia di entrata è utile soprattutto nel lungo periodo e su mercati volatili come crypto, ETF azionari ed azioni.
Esistono 3 diverse ottimizzazioni per migliorare il PAC e ottenere dei benefici nelle proprie strategie di entrata a mercato.
1) Diminuire le commissioni, devi scegliere un broker online che ti permetta di effettuare acquisti ricorrenti a costi ridotti o nulli.
I migliori broker online per il PAC sugli ETF sono Degiro e Directa che offrono numerosi ETF acquistabili gratuitamente o dove le commissioni sono veramente basse.
Il migliore exchange per il PAC sulle crypto è Binance che offre una soluzione a costo zero e pure automatica.
2) Diminuire le imposte, per abbassare i costi fiscali si può optare per:
- ETF ad accumulazione, i proventi non vengono erogati ma reinvestiti all’interno del fondo. In questo modo non andrai a pagare le imposte ogni volta che ricevi cedole o dividendi.
- regime dichiarativo, i proventi derivanti dalle vendite sono al lordo delle tasse. Le imposte verranno versate al momento della dichiarazione in un’unica volta. Al contrario nel regime amministrato i proventi derivanti dalla vendite sono al netto delle tasse e pagati immediatamente.
3) Diminuire il numero di acquisti, invece di investire mensilmente puoi scegliere di dilazionare maggiormente il PAC comprando una volta ogni 2 o 3 mesi così da pagare meno commissioni. Questa variante aumenta il rischio nei mercati più volatili perché medierai meno il prezzo medio di carico.
VANTAGGI:
- ottimo nel lungo periodo;
- ottimo per asset molto volatili;
- rischio iniziale minore;
- rate costanti.
SVANTAGGI:
- commissioni maggiori;
- serve più tempo per ottenere rendimenti.
Strategia di acquisto 3: Smart PAC
Lo Smart PAC o piano di accumulo intelligente è un PAC non automatizzato ma manuale.
Questa variante del PAC consiste nel modificare l’entità degli acquisti ma non la frequenza.
L’entità degli acquisti varia a seconda se il mercato sta salendo o sta scendendo.
Le percentuali di ribasso cambiando in base all’asset finanziario su cui si vuole fare lo Smart PAC per esempio le crypto avranno un margine di variazione maggiore rispetto ad un ETF azionario che è solitamente meno volatile.
Il moltiplicatore della rata deve essere aumentato se il prezzo medio di carico (PMC) scende di una certa variazione percentuale.
La formula più usata è la seguente:
- PMC < -10%: rata costante
- -10% < PMC < -15%: rata x 1.5
- -15% < PMC < -20%: rata x 2
- PMC > -20%: rata x 3
Ipotizzia di avere una rate mensile di 200 euro e un PAC con un prezzo medio di carico di 100.
Se un mese il PMC scende del 12% portandosi a 88 dovrai aumentare la rata di acquisto di 1.5 cioè a 300 euro.
VANTAGGI:
- sfruttare i ribassi di mercato;
- possibilità di rendimenti maggiori rispetto al PAC tradizionale.
SVANTAGGI:
- rate variabili;
- pianificazione parzialmente manuale della strategia;
- maggiore stress emotivo.
Strategia di acquisto 4: Value Averaging
L’ultima delle strategie di acquisto è il value averaging (VA), un’altra variante del PAC.
Il VA è completamente manuale che consiste nel modificare sia l’entità degli acquisti che la frequenza in base alle condizioni di mercato.
Permette in situazioni opportune di avere dei prezzi medi di carico più bassi rispetto ad un normale PAC e di aumentare quindi i valore del proprio investimento.
I problemi risiedono nei mercati troppo volatili come quelli delle criptovalute o dove il mercato rialzista o ribassista continua nella stessa direzione per troppo tempo.
Questa seconda situazione ti costringe ad acquistare delle maxi rate o di vendere parte delle quote.
in questo video ti verrà spiegato in modo molto dettagliato il value averaging.
VANTAGGI:
- sfruttare i rialzi e i ribassi di mercato;
- possibilità di rendimenti maggiori rispetto al PAC tradizionale.
SVANTAGGI:
- rate variabili;
- pianificazione totalmente manuale della strategia;
- maggiore stress emotivo;
- rischio maggiore.
Quale è la migliore strategia per entrare a mercato?
La risposta è soggettiva e cambia a seconda dell’orizzonte temporale e dell’asset finanziario che si vuole comprare.
La soluzione migliore per il lungo termine è il PAC o lo Smart PAC.
La soluzione migliore per il breve termine è il PIC.
Il value averaging è molto efficace se si seguono attivamente i propri investimenti perché bisogna monitorare costantemente i mercati, evita di farlo per cifre troppo basse.
Gli asset finanziari che traggono maggiori benefici con il piano di accumulo o le sua varianti sono quelli che offrono una performance nel lungo periodo solitamente positiva come gli ETF World e Bitcoin.
